Ahorro de impuestos permanente vs temporal (por Tom Wheelwright)

En mis mas de 30 años de carrera como profesional de impuestos, siempre me he sorprendido en el énfasis que los profesionales de impuestos ponen en el ahorro de impuestos temporales para sus clientes. Estoy hablando de todas las ideas stándar de ahorros de impuestos, del IRA, 401 (k) ‘s a planes de pensiones y los planes de reparto de utilidades. Mi encuesta informal indica que alrededor del 95% de toda la planificación fiscal en los EE.UU. y Canadá se centra en torno a estos tipos de planes.

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¡Qué desperdicio! El Código de Rentas Internas en los EE.UU. es de alrededor de 5.700 páginas (el de Canadá es aproximadamente la mitad). De las 5700 páginas, a sólo 400 páginas están dedicadas a temporales de fiscalidad del ahorro ideas tales como los mencionados anteriormente. Alrededor de 30 páginas están dedicadas a la obtención de ingresos (en realidad, sólo una línea que dice que todos los ingresos están sujetos a impuestos a menos que el Código dice lo contrario. Las otras 29 páginas son las tablas de impuestos).

Los restantes 5,270 + páginas del Código de Rentas Internas se dedican a la reducción de impuestos permanentes. Ideas como la conversión de gastos no deducibles de los gastos deducibles, la conversión de los ingresos procedentes de alto impuesto sobre la renta a personas de bajos impuestos sobre la renta, cambiando los tramos impositivos de los soportes de altos impuestos a los soportes de baja imposición fiscal, créditos fiscales y demás medidas de planificación fiscal permanente.

¿Por qué son tantos los profesionales de impuestos atrapados en la planificación fiscal de carácter temporal (es decir, el aplazamiento)? Una palabra de cinco letras – es FÁCIL. Es fácil de diferir los impuestos. Además, una gran cantidad de planificadores fiscales en estos días se han prostituido a las instituciones financieras. Muchos de mis colegas de la CPA son ahora “asesores financieros” que toman una cuota por la venta de fondos mutuos y otros vehículos de inversión que se encuentran típicamente en el plan 401 (k) ‘s y los planes de reparto de utilidades.

Así que aquí son las desventajas reales a la tributación diferida. En primer lugar, usted pierde el control sobre su inversión. Usted no puede escoger la cantidad que puede poner en estos planes (todos ellos son limitados). Tampoco puedes elegir cuando se retira dinero de estos planes (hay sanciones severas para hacerlo). Y que realmente no pueden elegir sus inversiones (alguna vez de invertir su plan 401 (k) el dinero en una empresa en funcionamiento?).

En segundo lugar, se están perdiendo los beneficios fiscales por diferir impuestos. Ya me ha oído bien. Si usted gana dividendos o ganancias de capital en un plan de reparto de beneficios, al pagar impuestos sobre ellos, usted no consigue la tasa preferencial del 15%. Usted paga la tasa impositiva más alta. Si usted invierte en bienes raíces, usted no recibe los beneficios de la amortización, deducciones por gastos, o del mismo tipo de tratamiento de cambio. Y, cuando usted retire el dinero de estos planes, es probable que esté en una categoría impositiva más alta personal que tenía cuando usted pone el dinero en los planes. Con todo, la planificación fiscal bastante pobre.

La alternativa es simplemente aprender las reglas y aplicarlas a su situación mediante la creación de su estrategia fiscal propia. Por ahora, piensen acerca de la planificación fiscal permanente frente a temporal. ¿Qué prefieres?

Su Libertad Financiera está mas cerca que nunca.

Tom Weelwright (Asesor de impuestos de Robert Kiyosaki)

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